लिक्विड फंड्स क्या हैं

डेट म्‍यूचुअल फंड की विभिन्‍न कैटेगरी हैं. कुछ स्‍कीम्स शॉर्ट-टर्म सिक्‍योरिटीज में निवेश करती हैं. वहीं, दूसरी लंबी अवधि के बॉन्‍ड में पैसा लगाती हैं. इन सभी कैटेगरी में जोखिम भी अलग-अलग तरह का होता है. इसलिए निवेश से पहले सही कैटेगरी का चयन जरूरी है.

लिक्विड फंड की पूरी जानकारी | Liquid Funds in Hindi

What is Liquid Funds in Hindi – लिक्विड फंड क्या हैं? अन्य निवेशो से यह क्यों बेहतर हैं? इसमें क्या जोख़िम होता हैं? और भी बहुत सारी महत्वपूर्ण जानकारियों के लिए इस पोस्ट को जरूर पढ़े.

लिक्विड फंड्स Debt Mutual Fund ( डेट म्यूचुअल फंड ) होते हैं. यह एक से तीन महीने तक के अल्पकालिक निवेश होता हैं. आपका पैसा ट्रेजरी बिल्स ( Treasury Bills ), गवर्नमेंट सिक्योरिटीज ( Government Securities ) और कॉल मनी (Call Money) जैसे बहुत शॉर्ट टर्म वाले मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश किया जाता हैं जिससे आपको कम जोख़िम पर बेहतर रिटर्न मिल सके.

लिक्विड फंड्स अन्य निवेशो से यह क्यों बेहतर हैं? | Why are Liquid Funds better than other investments?

जिन्दगी काफी अनिश्चिताओ से भरी हुई हैं. हम सभी के साथ कई ऐसी अप्रत्याशित घटनाएँ घट जाती हैं, जिससे हमारी नियमित आय कुछ दिनों के लिए बाधित हो सकती हैं इसलिए हमें 3-6 महीनों की रकम ऐसी जगह निवेश करनी चाहिए जहाँ से हम पैसा आसानी से निकाल सके और वो भी बिना किसी एग्जिट पेनालिटी ( Exit Penalty ) दिए हुए. हम सामान्य रूप से ऐसी रकम को Bank की Saving Account या Current Account में रखते हैं जहाँ पर हमे बहुत ही कम रिटर्न ( लगभग 3.5% या 4% Interest ) मिलता हैं.

अगर हम FD – Fixed Deposit की बात करने तो यह कम से कम एक साल के लिए होता हैं जिसके लिए आपको बैंक के चक्कर भी लगाने पड़ते हैं और फिक्स्ड डिपाजिट पर मिलने वाला रिटर्न Tax Free नही होता हैं क्योकि उस TDS कटता हैं और यदि आप FD की अवधि पूरी होने से पहले अपने एफ़डी (FD) को निकालते हैं तो अपको मिलने वाले Interest पर 1% का जुर्माना भी लगता हैं.

लिक्विड फंड्स निवेश में क्या जोख़िम होता लिक्विड फंड्स क्या हैं हैं? | What are the risks in liquid funds investment?

Mutual Funds की कैटेगरी में Liquid Funds में निवेश को सबसे कम जोख़िम वाला Investment माना जाता हैं. ऐसे निवेश बाजार जोख़िम पर आधारित होते हैं.

नोट – ऐसे निवेश में जोख़िम के अवसर भी होते हैं इसलिए निवेश करने से पहले निवेश पुस्तिकाओं को ध्यान से पढ़े.

डेट फंड किसे कहते हैं? फिक्स्ड डिपॉजिट के मुकाबले क्या लिक्विड फंड बेहतर?

अगर आप अधिकतम तीन साल तक के लिए निवेश करना चाहते हैं, और रिस्क लेने को तैयार नहीं हैं तो फिर आपके सामने पहला विकल्प 'फिक्स्ड डिपॉजिट' का है. लेकिन अगर फिक्स्ड डिपॉजिट (Fixed Deposit) से थोड़ा ज्यादा रिटर्न चाहते हैं तो फिर डेट फंड (Debt Funds) में निवेश कर सकते हैं.

दरअसल, डेट फंड कम जोख‍िम के साथ बेहतर रिटर्न हासिल करने में मदद करता है. क्योंकि म्यूचुअल फंड (Mutual Fund) में निवेश सबसे ज्यादा फायदे का सौदा माना जाता है. अक्सर देखा गया है कि Fixed Deposit के मुकाबले डेट म्यूचुअल फंड (Debt Mutual Fund) में ज्यादा रिटर्न मिल जाता है.

तरल म्युचुअल फंड

तरल म्यूचुअल फंड को सीधे तौर पर रखा जाता है, वित्तीय उपकरण जिनके पोर्टफोलियो में अल्पकालिक उच्च-क्रेडिट गुणवत्ता वाली निश्चित आय होती है, जो डिपॉजिट, कमर्शियल पेपर, ट्रेजरी बिल जैसे सर्टिफिकेट जैसे मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स कमाते हैं। मूल रूप से, लिक्विड म्यूचुअल फंड एक प्रकार के डेट म्यूचुअल फंड हैं, जिन्हें बेहद कम जोखिम वाले वित्तीय साधनों में निवेश किया जाता है। तरल म्युचुअल फंड 91 दिनों तक की परिपक्वता के साथ वित्तीय साधनों में निवेश करते हैं। ज्यादातर मामलों में, परिपक्वता निर्धारित सीमा से बहुत कम है।

यह एक म्यूचुअल फंड श्रेणी है जिसे दो कारणों से सबसे सुरक्षित और कम से कम अस्थिर में से एक माना जाता है:

• यह म्यूचुअल फंड स्कीम लिक्विड फंड्स क्या हैं केवल वित्तीय साधनों में क्रेडिट रेटिंग (P1 +) के साथ निवेश करती है। यह म्यूचुअल फंड श्रेणी है जिसे दो कारणों से सबसे सुरक्षित और कम से कम अस्थिरता में से एक माना जाता है:
• अस्थिरता इस तथ्य के कारण कम है कि एनएवी में एकमात्र परिवर्तन ब्याज आय के परिणामस्वरूप होता है जो प्राप्त होता है।

लिक्विड फंड में कब निवेश करें?

आदर्श रूप से, लिक्विड फंड उन व्यक्तियों के लिए सबसे उपयुक्त हैं जिनके पास अचानक नकदी की आमद हुई है। हालांकि, यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि तरल धन का उपयोग बचत बैंक खाते के विकल्प के रूप में नहीं किया जाना चाहिए। लिक्विड फंड में पैसा तत्काल नहीं निकाला जा सकता है क्योंकि आप बचत खाते के साथ एटीएम में करते हैं। शॉर्ट टर्म टारगेट हासिल करने के लिए आमतौर पर लिक्विड फंड्स का इस्तेमाल किया जाना चाहिए। यह उचित नहीं है या अपने सभी आपातकालीन फंडों को लिक्विड फंड में रखने के लिए सुरक्षित प्रैक्टिस पर विचार किया जाए क्योंकि इमरजेंसी की स्थिति में इन फंडों को तुरंत वापस नहीं लिया जा सकता है। इन फंडों को जारी करने में एक दिन लगता है।

इन फंडों पर कम ब्याज दर (4-7%) और अल्पावधि में, अपने फंड को लिक्विड फंड स्कीम में रखना उच्च ब्याज और रिटर्न हासिल करने के लिए बहुत फायदेमंद साबित हो सकता है। यदि आपके पास मौद्रिक संसाधनों की अचानक कमी है, तो आप उन्हें एक तरल निधि में रखने पर विचार कर सकते हैं।

लिक्विड फंड के फायदे

कम जोखिम

लिक्विड फंड अनिवार्य रूप से म्यूचुअल फंड योजनाओं में से एक है जिसमें सबसे कम जोखिम होता है। यह कम जोखिम और अस्थिरता इस तथ्य के अतिरिक्त कम परिपक्वता अवधि के कारण आता है कि इस फंड के निवेश पोर्टफोलियो में अनिवार्य रूप से उच्च-ऋण साधन शामिल हैं।

उच्च तरलता

जैसा कि नाम से पता चलता है, लिक्विड फंड्स विशेष रूप से तरलता पर अधिक होते हैं, जिससे निवेशकों को आवश्यकतानुसार निवेश को भुनाने की अनुमति मिलती है। लिक्विड फंड्स की यूनिट्स को भुनाने का श्रेय 1-2 दिनों में खाते को दिया जाता है

त्वरित मोचन

कुछ लिक्विड फंड्स हैं जो अधिग्रहीत म्यूचुअल फंड इकाइयों / NAVs के त्वरित मोचन की सुविधा प्रदान करते हैं। मूल रूप से इन फंडों में इसका मतलब है, ऑनलाइन यूनिटों को भुनाने से आपके बैंक खाते में आय तुरंत हो जाएगी। हालाँकि, आपके खाते में धन की तत्काल मोचन के लिए अधिकतम कैपिंग राशि है। भारतीय प्रतिभूति विनिमय बोर्ड ने, 50,000 या 90% पोर्टफोलियो की कैप निर्धारित की है, जो भी कम हो। लिक्विड म्यूचुअल फंड में निवेश की कुछ योजनाओं में रिलायंस म्यूचुअल फंड जैसे लिंक्ड डेबिट कार्ड होने का प्रावधान है। निम्नलिखित की निकासी रिलायंस किसी भी समय मनी कार्ड के तहत की जा सकती है:

लिक्विड फंड्स क्या हैं

कोलैटरल (लिक्विड फंड्स) वह मार्जिन होता है, जो हेयरकट डिडक्शन के बाद प्लेज की गई लिक्विडबीज़ ETFs और लिक्विड म्यूचुअल फंड्स के खिलाफ मिलता है।

SEBI ने यह मैंडेट किया है की जितने मार्जिन की ज़रूरत है (जब फ्यूचर और ऑप्शन में ट्रेड करते है) उसका 50% कैश में होना ज़रूरी है। लिक्विडबीज़ कोलैटरल मार्जिन को इसी वजह से कैश के बराबर माना जाता है।

अगर आपने लिक्विडबीज़ ETFs या लिक्विड म्यूचुअल फंड को प्लेज किया हैं, तब आप Kite वेब पर फंड्स के कोलेटरल (लिक्विड फंड) सेक्शन के अंदर कोलैटरल मार्जिन को देख पाएंगे।

उन शेयर्स की लिस्ट के लिए यहाँ क्लिक करें जिन्हें डिडक्शन के साथ प्लेज किया जा सकता है।

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Video: Liquid Funds क्या होते हैं? यहां समझिए सबकुछ

लिक्विड फंड्स डेट म्यूचुअल फंड्स होते हैं. ये आपका पैसा ट्रेजरी बिल्स, गवर्नमेंट सिक्योरिटीज और कॉल मनी जैसे बहुत शॉर्ट टर्म वाले मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करते हैं. ये फंड्स 91 दिनों के मैच्योरिटी पीरियड वाले इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश कर सकते हैं. लिक्विड फंड्स का इस्तेमाल निवेशक आमतौर पर एक से तीन महीने की अवधि के लिए करते हैं.

लिक्विड फंड के कुछ फायदे भी होते हैं जैसे कि

फिक्स्ड रिटर्न, ज्यादा लिक्विडिटी, कोई एग्जिट शुल्क नहीं होता, जोखिम भी कम होता है.

लिक्विड फंड चुनते समय इन बातों का रखें ध्यान

अच्छा प्रदर्शन, क्रेडिट क्वालिटी, ऐसे फंड का ऑप्शन चुनें, जिसके निवेश पोर्टफोलियो लिक्विड फंड्स क्या हैं में डेट सिक्योरिटीज होती हैं, जिन्हें CRISIL द्वारा अधिक रेटिंग दी गई होती हैं.