भारत में सर्वश्रेष्ठ इन्वेस्टमेंट विकल्प
कटेगिरी: इक्विटी टेक्नोलॉजी
5 साल का रिटर्न: 36% CAGR
यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान
यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान, जिसे आमतौर पर यूलिप पॉलिसी के रूप में जाना जाता है, निवेश और बीमा कवर का एक पूरा पैकेज है जो धन बढ़ाने में मदद करता है। आमतौर पर, यूलिप पारदर्शी भारत में सर्वश्रेष्ठ इन्वेस्टमेंट विकल्प और लचीले होते हैं, जिससे व्यक्ति को आवश्यकता के अनुसार अपनी योजना को अनुकूलित करने की अनुमति मिलती है। यह आपको बीमा कवरेज प्रदान करता है और आपको योग्य निवेश विकल्पों में अपने प्रीमियम का एक हिस्सा निवेश करने की अनुमति देता है जिसमें स्टॉक, बॉन्ड, म्यूचुअल भारत में सर्वश्रेष्ठ इन्वेस्टमेंट विकल्प फंड और बहुत कुछ शामिल हैं। यूलिप इंश्योरेंस में निवेशक अपने निवेश को ऋण से इक्विटी में स्वैप कर सकते हैं और इसके विपरीत स्तंभ से पोस्ट तक चलने या दंडित होने की चिंता किए बिना भी कर सकते हैं।
यूलिप प्लान पहली बार 1971 में यूनिट ट्रस्ट ऑफ भारत में सर्वश्रेष्ठ इन्वेस्टमेंट विकल्प इंडिया द्वारा पेश किए गए थे और तब से इन योजनाओं को भारतीय बीमा बाजार द्वारा सराहा गया है।
यूलिप प्लान का महत्व क्या है?
यूलिप प्लान आपको 18 साल की उम्र में जल्दी निवेश करने की अनुमति देता है। जब कोई पॉलिसीधारक यूलिप प्लान के लिए नियमित भारत में सर्वश्रेष्ठ इन्वेस्टमेंट विकल्प प्रीमियम का भुगतान करता है, तो बीमाकर्ता जीवन बीमा कवर के लिए इसके एक हिस्से का उपयोग करता है। शेष राशि का उपयोग विभिन्न ऋण और इक्विटी निवेशों के लिए किया जाता है, इस प्रकार आपके रिटायरमेंट के बाद के जीवन को वित्तीय रूप से समर्थन देने के लिए पर्याप्त धन जमा होता है। ऐसी योजनाओं का सबसे अनिवार्य हिस्सा यह है कि पॉलिसीधारक लॉक-इन अवधि के बाद किसी भी समय पॉलिसी का कार्यकाल निर्धारित कर सकता है और बाहर निकल सकता है। यूलिप रिटायर होने और रिटायरमेंट के बाद जीवन का आनंद लेना शुरू करने का निर्णय लेने की सुविधा प्रदान करता है।
यूलिप प्लान की बेहतर समझ के लिए यहां एक उदाहरण दिया गया है।
30 साल के कमल अपनी पत्नी के साथ यात्रा करने के लिए पर्याप्त धन के साथ 60 साल की उम्र में रिटायर होना चाहते हैं। वह नियमित और संभावित खर्चों जैसे कि घरेलू आवश्यक वस्तुओं, चिकित्सा बिलों, क्षति और मरम्मत आदि के बारे में अच्छी तरह से जानते हैं, इस प्रकार, उन्होंने अनुमान लगाया कि सेवानिवृत्ति के बाद एक स्वतंत्र और आरामदायक जीवन जीने के लिए लगभग 5 करोड़ रुपये की आवश्यकता होनी चाहिए। कमल अब लगभग 15,000 रुपये के मासिक प्रीमियम के साथ यूलिप प्लान का विकल्प चुन सकते हैं। अपनी सेवानिवृत्ति के समय 60 वर्ष भारत में सर्वश्रेष्ठ इन्वेस्टमेंट विकल्प की आयु पर, वह अपनी आवश्यकताओं के आधार पर नियमित आय या एकमुश्त के रूप में रिटर्न प्राप्त करने का निर्णय ले सकता है। यूलिप प्लान आपको लाइफ़ कवर सुरक्षा प्रदान करते हुए आपके प्रीमियम को अपनी पसंद के फ़ंड के प्रकार में निवेश करके काम करते हैं।
यह कैसे काम करता है?
यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान के लिए आपके द्वारा भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम का उपयोग धन और जीवन बीमा बनाने के लिए किया जाता है। प्लान के शुरुआती वर्षों में, प्लान के खर्चों के लिए प्रीमियम की एक बड़ी राशि का उपयोग किया जाता है। बाद में, प्रीमियम को दो अलग-अलग खंडों में विभाजित किया जाता है- निवेश और बीमा।
आपकी पसंद के फंड में निवेश की गई राशि के लिए इकाइयां जारी की जाती हैं; यह ऋण, इक्विटी या दोनों का संयोजन हो सकता है। इकाइयों का आवंटन मूल निधि के प्रदर्शन पर निर्भर करता है। शुरुआती 2 से 3 प्लान वर्षों में, उच्च खर्चों की कटौती के कारण, फंड का मूल्य कम रहेगा। इसके अलावा, मृत्यु दर में भी मासिक रूप से कटौती की जाएगी। यह किसी व्यक्ति को जीवन बीमा प्रदान करने के लिए बीमा राशि है और आपके द्वारा चुने गए फंड मूल्य के रूप में बदल जाएगी। इन फंडों के रखरखाव के लिए, एक राशि जिसे फंड प्रबंधन शुल्क के रूप में संदर्भित किया जाता है, काट लिया जाएगा।
ये हैं महिलाओं के लिए बेस्ट इन्वेस्टमेंट ऑप्शन, बिना जोखिम के देते हैं अच्छे रिटर्न
नई दिल्ली: बदलते समय के साथ, जैसे-जैसे महिलाएं हर क्षेत्र में आगे बढ़ रही हैं और समाज पर एक महत्वपूर्ण छाप छोड़न का कार्य कर रही हैं तो ऐसे में उनके लिए निवेश के कई विकल्प सामने आ रहे हैं ताकि वे भी पुरुषों की तरह अपनी आय पर उच्च रिटर्न प्राप्त कर सकें।
भारत में महिलाओं के लिए निवेश के कुछ बेहतरीन विकल्प आपको बताए गए हैं जो दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ प्रदान करते हैं और उन्हें धन सृजन की ओर ले जाते हैं।
महिलाओं के लिए सर्वश्रेष्ठ निवेश विकल्प
1. व्यवस्थित निवेश योजनाओं के माध्यम से Mutual Funds
म्यूचुअल फंड में निवेश या तो एकमुश्त तरीके से या व्यवस्थित निवेश योजना पद्धति के माध्यम से किया जा सकता है। इसमें SIP (Systematic Investment Plan) का विकल्प ज्यादा चुना जाता है।
सबसे सुरक्षित और सबसे विश्वसनीय सरकार समर्थित बचत और निवेश योजनाओं में से एक, सार्वजनिक भविष्य निधि को उन महिलाओं के लिए एक आदर्श निवेश विकल्प के रूप में माना जा सकता है जो अपनी मेहनत की कमाई को जोखिम में नहीं डालना चाहती हैं और एक कार्यकाल के बाद अपने निवेश पर अच्छा रिटर्न चाहती हैं।
3. Fixed Deposits
महिलाओं के लिए एक और सुरक्षित निवेश विकल्प, सावधि जमा भी ज्यादातर सभी बैंकों और वित्तीय संस्थानों जैसे पीपीएफ (सार्वजनिक भविष्य निधि) में उपलब्ध है। एक बैंक से दूसरे बैंक में अलग-अलग उच्च ब्याज दरों के साथ न्यूनतम जोखिम के साथ, सावधि जमा को भविष्य में अच्छे गारंटीड रिटर्न के लिए आपके अगले निवेश विकल्प के रूप में माना जा सकता है।
भारत की महिलाओं के बीच प्रसिद्ध सबसे पुराने और गारंटीड रिटर्न विकल्पों में से एक सोने में निवेश है। पिछले 50 वर्षों में सोने के इतिहास और विकास को देखते हुए, कोई भी इस बात से इनकार नहीं कर सकता है कि किसी भी रूप में सोना खरीदना उनके लिए एक लाभदायक प्रकार का निवेश नहीं रहा है। मुद्रास्फीति के समय भी जब बाजार गिरता है और वस्तुओं की कीमतें नीचे जाती हैं, सोने में हमेशा एक उल्लेखनीय उछाल देखा गया है जिससे यह हर बार भारत में सर्वश्रेष्ठ इन्वेस्टमेंट विकल्प अच्छा निवेश बन गया है।
5. National Pension Scheme
भारत सरकार द्वारा शुरू की गई और पेंशन फंड नियामक और विकास प्राधिकरण (पीएफआरडीए) द्वारा प्रशासित, राष्ट्रीय पेंशन योजना को महिलाओं के लिए सबसे अच्छी सरकार समर्थित बचत योजनाओं में से एक माना जा सकता है। सभी महिला निवेशक जो अपनी सेवानिवृत्ति के बाद एक अच्छा वित्तीय कोष पाने की इच्छुक हैं और जो जीवन में बड़े वित्तीय जोखिम नहीं उठाना चाहती हैं, उन्हें आंख बंद करके राष्ट्रीय पेंशन योजना विकल्प का विकल्प चुनना चाहिए।
देश और दुनिया की ताज़ा खबरें सबसे पहले न्यूज़ 24 पर फॉलो करें न्यूज़ 24 को और डाउनलोड करे - न्यूज़ 24 की एंड्राइड एप्लिकेशन. फॉलो करें न्यूज़ 24 को फेसबुक, टेलीग्राम, गूगल न्यूज़.
ये हैं महिलाओं के लिए बेस्ट इन्वेस्टमेंट ऑप्शन, बिना जोखिम के देते हैं अच्छे रिटर्न
नई दिल्ली: बदलते समय के साथ, जैसे-जैसे महिलाएं हर क्षेत्र में आगे बढ़ रही हैं और समाज पर एक महत्वपूर्ण छाप छोड़न का कार्य कर रही हैं तो ऐसे में उनके लिए निवेश के कई विकल्प सामने आ रहे हैं ताकि वे भी पुरुषों की तरह अपनी आय पर उच्च रिटर्न प्राप्त कर सकें।
भारत में महिलाओं के लिए निवेश के कुछ बेहतरीन विकल्प आपको बताए गए हैं जो दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ प्रदान करते हैं और उन्हें धन सृजन की ओर ले जाते हैं।
महिलाओं के लिए सर्वश्रेष्ठ निवेश विकल्प
1. व्यवस्थित निवेश योजनाओं के माध्यम से Mutual Funds
म्यूचुअल फंड में निवेश या तो एकमुश्त तरीके से या व्यवस्थित निवेश योजना पद्धति के माध्यम से किया जा सकता है। इसमें SIP (Systematic Investment Plan) का विकल्प ज्यादा चुना जाता है।
सबसे सुरक्षित और सबसे विश्वसनीय सरकार समर्थित बचत और निवेश योजनाओं में से एक, सार्वजनिक भविष्य निधि को उन महिलाओं के लिए एक आदर्श निवेश विकल्प के रूप में माना जा सकता है जो अपनी मेहनत की कमाई को जोखिम में नहीं डालना चाहती हैं और एक कार्यकाल के बाद अपने निवेश पर अच्छा रिटर्न चाहती हैं।
3. Fixed Deposits
महिलाओं के लिए एक और सुरक्षित निवेश विकल्प, सावधि जमा भी ज्यादातर सभी बैंकों और वित्तीय संस्थानों जैसे पीपीएफ (सार्वजनिक भविष्य निधि) में उपलब्ध है। एक बैंक से दूसरे बैंक में अलग-अलग उच्च ब्याज दरों के साथ न्यूनतम जोखिम के साथ, सावधि जमा को भविष्य में अच्छे गारंटीड रिटर्न के लिए आपके अगले निवेश विकल्प के रूप में माना जा सकता है।
भारत की महिलाओं के बीच प्रसिद्ध सबसे पुराने और गारंटीड रिटर्न विकल्पों में से एक सोने में निवेश है। पिछले 50 वर्षों में सोने के इतिहास और विकास को देखते हुए, कोई भी इस बात से इनकार नहीं कर सकता है कि किसी भी रूप में सोना खरीदना उनके लिए एक लाभदायक प्रकार का निवेश नहीं रहा है। मुद्रास्फीति के समय भी जब बाजार गिरता है और वस्तुओं की कीमतें नीचे जाती हैं, सोने में हमेशा एक उल्लेखनीय उछाल देखा गया है जिससे यह हर बार अच्छा निवेश बन गया है।
5. National Pension Scheme
भारत सरकार द्वारा शुरू की गई और पेंशन फंड नियामक और विकास प्राधिकरण (पीएफआरडीए) द्वारा प्रशासित, राष्ट्रीय पेंशन योजना को महिलाओं के लिए सबसे अच्छी सरकार समर्थित बचत योजनाओं में से एक माना जा सकता है। सभी महिला निवेशक जो अपनी सेवानिवृत्ति के बाद एक अच्छा वित्तीय कोष पाने की इच्छुक हैं और जो जीवन में बड़े वित्तीय जोखिम नहीं उठाना चाहती हैं, उन्हें आंख बंद करके राष्ट्रीय पेंशन योजना विकल्प का विकल्प चुनना चाहिए।
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भारत में बालिकाओं के लिए आर्थिक निवेश के सर्वश्रेष्ठ विकल्प
भारत में कई जगहों पर पुरुष-स्त्री अनुपात आवश्यकता से भी कम है और बालिका भ्रूण हत्या जैसी घटनाएं आज भी घटित होती हैं। इन पर अंकुश लगाने और लड़कियों को सबल और आत्मनिर्भर बनाने के लिए सरकार द्वारा कई योजनाएं शुरू की गई हैं। एक माता-पिता के रूप में अपनी बेटी को एक सुरक्षित आर्थिक भविष्य प्रदान करना आपकी जिम्मेदारी है। चाहे लड़का हो या लड़की, प्रत्येक माता-पिता अपने बच्चे को आर्थिक रूप से सक्षम बनाना चाहते हैं। बच्चे को सर्वोत्तम शिक्षा प्राप्त करने में मदद करने और बेहतरीन करियर विकल्पों तक पहुँच बनाने के साथ अप्रत्याशित व्यय और आपात स्थिति का सामना करना भी इसमें शामिल है । इन सबके लिए ऐसे निवेश विकल्पों को तलाश करना आवश्यक है जो आर्थिक रूप से पूर्ण मदद सुनिश्चित करते हों।
आपकी बेटी के लिए निवेश की योजना की आवश्यकता क्यों है
भारत में, एक बालिका के माता-पिता को भविष्य के खर्चों के लिए योजना बनानी पड़ती है जो उनकी बेटी की शिक्षा और करियर के लिए आवश्यक होते हैं। इसके अलावा, उन्हें अपनी बेटी की शादी के खर्च के लिए बचत के बारे में भी सोचना पड़ता है क्योंकि हमारे देश में यह मुख्य रूप से वधु के माता-पिता द्वारा वहन किया जाता है। इसके अलावा, माता-पिता अनपेक्षित आवश्यकताओं जैसे कि स्वास्थ्य योजनाओं या अनियोजित यात्रा के लिए भी आर्थिक नियोजन करना चाहते हैं । इसलिए आपकी बेटी की वित्तीय सुरक्षा और सफल भविष्य सुनिश्चित करने हेतु उसके लिए एक अच्छी निवेश योजना आवश्यक है।
भारत में बालिकाओं के लिए आर्थिक निवेश के कई विकल्प उपलब्ध हैं। इनमें से 5 प्रमुख विकल्प इस प्रकार हैं:
1. सुकन्या समृद्धि योजना
सुकन्या समृद्धि योजना (एसएसवाई) विशेष रूप से लड़कियों के लिए सरकार द्वारा प्रायोजित निवेश विकल्प है। कह सकते हैं कि यह बालिकाओं के लिए सर्वश्रेष्ठ आर्थिक निवेश योजना है। एक माता-पिता अपनी अधिकतम दो बेटियों के लिए निवेश कर सकते हैं। खाता खोलने के लिए बालिका की आयु 10 वर्ष से कम होनी चाहिए। खाता खोलने की तिथि से 15 वर्ष तक इसमें निवेश किया जाता है । खाते में जमा करने के लिए प्रति वर्ष न्यूनतम रु 250 और अधिकतम रु 1,50,000 जमा किए जा सकते हैं। न्यूनतम राशि जमा न करने पर रु 50 का दंड लगाया जाता है। खाता खुलने की तारीख से लेकर 21 साल पूरे होने के बाद खाता बंद किया जा सकता है। इस योजना में वर्ष 2019-20 के लिए 8.5% की ब्याज दर रखी गई थी । प्रति तिमाही पर इस ब्याज दर का संशोधन किया जाता है। इसके अतिरिक्त यह ब्याज कर मुक्त है और निवेश की गई राशि भी धारा 80सी के तहत कर में छूट प्राप्त है। किसी आपात परिस्थिति में या धन की गंभीर आवश्यकता होने, जैसे उच्च शिक्षा या शादी के खर्च के लिए, नियमानुसार जमा राशि के 50% तक राशि की निकासी की जा सकती है। जो माता-पिता कर लाभ और औसत रिटर्न के साथ जोखिम-मुक्त निवेश विकल्प की तलाश कर रहे हैं, वे एसएसवाई के विकल्प का चयन कर सकते हैं।
आपको कितनी धनराशि का निवेश करने की आवश्यकता है
जब आप अपनी बेटी के लिए निवेश करते हैं, तो आपको उसे भविष्य में मिलने वाली राशि के लिए योजना बनाने की आवश्यकता होती है। आपको परिपक्वता अवधि के भारत में सर्वश्रेष्ठ इन्वेस्टमेंट विकल्प अंत में मुद्रास्फीति (इन्फ्लेशन) की दर के अनुसार भी समायोजन करना होगा। उदाहरण के तौर पर नीचे एक नमूना योजना दी गई है:
| उच्च शिक्षा की वर्तमान लागत | 25 लाख रुपए |
| मुद्रास्फीति | 5% |
| शिक्षा के लिए 20 वर्षों के बाद आवश्यक राशि | 66,33,244 रुपए |
| 10% प्रति वर्ष ब्याज पर 20 वर्ष में लक्ष्य राशि प्राप्त करने के लिए प्रत्येक माह निवेश की जाने वाली राशि | 8,663 रुपए |
Axis Bluechip Fund
कटेगिरी: इक्विटी लार्जकैप
5 साल का रिटर्न: 22% CAGR
5 साल में 1 लाख की वैल्यू: 2.68 लाख
5000 रु मंथली SIP की वैल्यू: 4.9 लाख
एसेट्स: 33,519 करोड़ (30 नवंबर, 2021)
एक्सपेंस रेश्यो: 0.47% (30 नवंबर, भारत में सर्वश्रेष्ठ इन्वेस्टमेंट विकल्प 2021)
मिनिमम एकमुश्त निवेश: 5000 रुपये
मिनिमम SIP: 500 रुपये
Mirae Asset Emerging Bluechip Fund
कटेगिरी: इक्विटी लार्ज एंड मिडकैप
5 साल का रिटर्न: 23.5% CAGR
5 साल में 1 लाख की वैल्यू: 2.87 लाख
5000 रु मंथली SIP की वैल्यू: 5.4 लाख
एसेट्स: 21,231 करोड़ (30 नवंबर, 2021)
एक्सपेंस रेश्यो: 0.61% (30 नवंबर, 2021)
मिनिमम एकमुश्त निवेश: 5000 रुपये
मिनिमम SIP: 1000 रुपये
Baroda Multi Cap Fund
कटेगिरी: इक्विटी मल्टीकैप
5 साल का रिटर्न: 19% CAGR
5 साल में 1 लाख की वैल्यू: 2.38 लाख
5000 रु मंथली SIP की वैल्यू: 5.2 लाख
एसेट्स: 1129 करोड़ (30 नवंबर, 2021)
एक्सपेंस रेश्यो: 1.53% (31 अक्टूबर, 2021)
मिनिमम एकमुश्त निवेश: 5000 रुपये
मिनिमम SIP: 500 रुपये
Axis Midcap Fund
कटेगिरी: इक्विटी मिडकैप
5 साल का रिटर्न: 25% CAGR
5 साल में 1 लाख की वैल्यू: 3 लाख
5000 रु मंथली SIP की वैल्यू: 5.6 लाख
एसेट्स: 16,101 करोड़ (30 नवंबर, 2021)
एक्सपेंस रेश्यो: 0.46% (30 नवंबर, 2021)
मिनिमम एकमुश्त निवेश: 5000 रुपये
मिनिमम SIP: 500 रुपये